Calculadora de ahorro de entrada para vivienda

Comprar vivienda suele empezar por una pregunta clave: cuántos años tienes que ahorrar para comprar una casa.

En Clave Inmueble te lo ponemos fácil con una calculadora que estima la entrada necesaria (porcentaje no financiado por el banco) y los impuestos/gastos, y te dice en cuánto tiempo, al ritmo de ahorro que marques, podrías alcanzarla.

¿Qué es la entrada de una vivienda y cuánto hay que ahorrar?

La «entrada» es la cantidad que debes tener ahorrada para pagar tu vivienda aparte de la hipoteca, ya que las entidades financieras normalmente no cubren el 100 % del precio de compra. Esto implica:

• Ahorrar típicamente un 20 % del valor de la vivienda (por el límite de financiación habitual del 80 %).
• Además, sumar los impuestos y gastos de la compraventa (en España: IVA o ITP + gastos notariales, registro, etc.), que pueden suponer entre el 10 % y el 12 % del precio del inmueble.
  Por tanto, el ahorro necesario ronda un 30 %-32 % del precio total del inmueble.
  Por ejemplo: si la casa cuesta 200.000 €, necesitarás reservar aproximadamente 60.000 €. Si ahorras 500 €/mes (6.000 €/año), tardarías cerca de 10 años en llegar.

Preguntas frecuentes sobre ahorro, entrada y gastos al comprar una vivienda

¿Cuánto dinero necesito para comprar una vivienda?

Normalmente se necesita ahorrar alrededor del 30 % del precio total de la vivienda. Este porcentaje incluye el 20 % de entrada (la parte no financiada por el banco) y entre un 10 % y un 12 % adicionales para gastos e impuestos (como ITP o IVA, notaría, registro, gestoría, etc.).

¿Qué es la “entrada” de una casa?

La entrada es el porcentaje del valor de la vivienda que el banco no financia con la hipoteca. En España, la mayoría de las entidades conceden hasta el 80 % del precio del inmueble, por lo que el comprador debe disponer del 20 % restante en ahorros.
Por ejemplo, para una vivienda de 200 000 €, la entrada sería de unos 40 000 €.

¿Qué gastos hay que pagar además de la entrada?

Además del precio del inmueble, hay que asumir varios gastos relacionados con la compraventa:

• Impuestos: ITP (si es de segunda mano) o IVA (si es nueva).
• Notaría, Registro y gestoría.
• Tasación de la vivienda (si se solicita hipoteca).
  Estos gastos suponen, de media, entre el 10 % y el 12 % del precio de la vivienda.

¿Puedo financiar también los gastos de compraventa?

Por lo general, los bancos no financian ni la entrada ni los gastos asociados. La hipoteca suele cubrir solo hasta el 80 % del valor de tasación o de compra (el menor de los dos). Existen excepciones puntuales —como hipotecas del 90 % o 100 %—, pero requieren perfiles muy solventes o avales adicionales.

¿Qué estrategias puedo seguir para ahorrar más rápido?

Algunas formas efectivas de acelerar el ahorro para la entrada son:

• Fijar un objetivo concreto y revisar tu presupuesto mensual.
• Automatizar el ahorro, destinando una cantidad fija cada mes nada más cobrar.
• Reducir gastos variables, especialmente suscripciones, ocio o compras impulsivas.
• Aumentar ingresos con trabajos adicionales, inversiones o bonus.
• Aprovechar ayudas o subvenciones para jóvenes o primera vivienda en tu comunidad autónoma.

¿Es buena idea invertir los ahorros antes de comprar?

Depende del horizonte temporal. Si piensas comprar en menos de 3 años, conviene mantener los fondos en productos seguros y líquidos (cuentas remuneradas, depósitos, letras del Tesoro…).
Si el objetivo es a más largo plazo, podrías considerar inversiones conservadoras (fondos de renta fija, mixtos o planes de ahorro vivienda). En cualquier caso, siempre es recomendable asesoramiento financiero previo.

¿Qué ayudas existen para comprar la primera vivienda?

Algunas comunidades autónomas y programas estatales ofrecen ayudas, especialmente a jóvenes menores de 35 años o familias con rentas medias-bajas. Pueden incluir:

• Subvenciones directas para la entrada.
• Avales públicos para cubrir hasta el 20 % no financiado (como el ICO).
• Reducciones en impuestos como el ITP o AJD.
  Conviene informarse en el portal de vivienda de cada comunidad autónoma.